• 周延禮:多元化金融生態助力產融結合和經濟發展 | 清華金融評論

    清華大學五道口金融學院 2020-08-31 瀏覽量: 1565

    文/全國政協委員、原中國保監會副主席周延禮

    導語

    保險是金融業的組成部分,也是社會保障體系的部門之一,是經濟發展的“助推器”和社會進步的“穩定器”。在多元化金融生態條件下,研究保險服務產融結合有著現實意義。

    圍繞“六穩”“六?!睜I造多元化金融生態

    保險業要集中精力做好“六穩”工作、落實“六?!比蝿?。對于保險業而言,重中之重是要把保險監管制度優勢更好地轉化為保險市場治理效能,提高監管效率,防范系統性風險,在“六穩”“六?!钡耐七M中要有新作為。

    第一,抓好“六穩”“六?!币骖I會“上情”。黨中央、國務院在兩個時間節點分別提出“六穩”“六?!?。2018年7月,中央首次提出穩就業、穩金融、穩外貿、穩外資、穩投資、穩預期的“六穩”工作方針。2020年4月,中央又提出保居民就業、?;久裆?、保市場主體、保糧食能源安全、保產業鏈供應鏈穩定、?;鶎舆\轉的“六?!毙氯蝿?。在今年兩會上,《政府工作報告》中進一步提出了“六?!笔恰傲€”工作的著力點。

    保險業要深刻理解黨中央、國務院的政策要求,準確把握國際國內經濟社會以及金融市場環境變化。從全球看,受新冠疫情影響,世界經濟進入深度衰退,國際貿易和投資大幅萎縮,產業鏈供應鏈受阻甚至斷裂,國際金融市場變化莫測、全球金融變局影響國際金融合作,跨境金融交易受到壓抑,國際金融監管合作停擺。從我國情況來看,新冠肺炎疫情沖擊造成國內經濟下行壓力加大。

    國際國內經濟形勢錯綜復雜,金融市場不確定、不穩定因素增加,做好“六穩”“六?!惫ぷ餍枰kU業發揮保障作用,提供風險解決方案,尋找新的風險釋放路徑。在這個風險關口上,保險機構要找準保險定位,積極開展重點領域和關鍵環節保險服務研究和保險產品的研發,改革傳統保險產品和服務的弊端,調整保險自身的利益格局,著眼于保險為穩增長添動力、增活力,解決“不確定性”因素的難題,在服務產融結合的協同中,實現保險行業的轉型升級和高質量發展。

    第二,做好“六穩”“六?!币獪蚀_吃透“行情”。做好“六穩”“六?!?,要了解保險行業的現狀和未來發展方向,不斷提高保險業服務的能力,聚焦多元化金融生態建設,實現產融結合目標。

    一要堅持保險服務實體經濟宗旨。要實施多元化保險產品和服務與產融結合的發展戰略,以此來增強保險業內生發展動能,“強化保險保障功能”要作為經濟增長的“助推器”。

    二要實施保險業務和保險投資雙向發力戰略。擴大保險與投資雙輪驅動并有效結合,做到相互促進,打通循環痛點和堵點,推動保險業務和資金運用同步增長,作為經濟增長的“添加劑”。

    三要強化保險產品保障功能。保險業要為政府、企業、居民提供風險管理解決方案。巨災保險可為洪水、臺風、突發公共衛生事件等提供保障;疫情期間,健康、醫療、重大疾病和流行傳染病保險產品,可解除他們的后顧之憂,要把風險管理作為“工具箱”。

    四要優化農業保險服務方式。保險機構要把服務“三農”“米袋子”“菜籃子”放在心上,強化農產品價格保險功能,協同推進農業生產和農民增收與保障農產品市場供應。保險要切實發揮作用,保糧食安全,“三農”保險要作為農業生產、農民增收和居民生活的“穩定器”。

    五要鼓勵保險服務創新。在保產業鏈供應鏈穩定,加快推進產業鏈價值鏈重構,建立行業保險與再保險的微循環、保險機構與客戶的小循環、國內保險機構間大循環,形成國內國際保險市場雙循環的保險產業循環系統,發揮保險承擔、分散和轉移所承保經濟風險,為產業鏈供應鏈斷裂提供風險保障,保險要發揮“焊接器”作用。

    六要服務好“兩個市場、兩種資源”配置。做好國內制造業保險服務,提供所需要保險產品,優化重大成套設備保險服務,全面落實首臺設備財稅保費補貼政策,支持新興戰略產業和中小科技企業發展。要發揮出口信用保險收匯賬款的保障功能,精準服務訂單風險較高的國家地區的出口業務,保險要發揮“架橋梁”作用,為風險損失提供經濟補償。

    七要聚焦數據資源配置導向。要貫徹落實國家《關于構建更加完善的要素市場化配置體制機制的意見》,堅持市場化配置保險要素資源導向,使保險數據資產化,保險資源數據化。深化保險產品供給結構性改革,要將保險資本、人力、數據要素和保險定價精準化,確保保險資產負債數字化精準匹配,防范償付能力不足的“灰犀?!憋L險。同時,數字保險要作為落實“六穩”“六?!钡闹匾ナ?,合理配置保險資源,發揮保險數據資源的“加油站”作用,為投保企業全要素生產提供保障。

    第三,推進“六穩”“六?!币钊肜斫狻吧缜椤?。從當前經濟社會運行態勢看,保險業如何更好服務于“六穩”“六?!??

    一要抓住國民經濟關鍵領域。保險機構要主動了解國家對深化國資國企、財稅金融、公共衛生、科技創新、社會服務等改革政策措施,進而有針對性地研發保險產品、提供保險服務,做到有的放矢,要有對結性保險服務方案。

    二要善抓金融改革機遇。在推進要素市場化配置改革中,保險要參與推動中小銀行補充資本和完善治理,改革創業板并試點注冊制,改革投融資管理模式,推行準入前國民待遇加負面清單管理,保險業要有具體的保險行動方案。

    三要積極參與各項改革行動。在推動社會事業改革中,國家要加強公共衛生體系建設,改革疾病預防控制體制,完善傳染病直報和預警系統,開展門診費用跨省直接結算試點,推動教育公平發展和質量提升,上調退休人員基本養老金,提高城鄉居民基礎養老金最低標準等,要有保險對接方案。

    四要加大金融科技投入。在推進科技創新改革中,國家要加快建設國家各類科技實驗室,重組國家重點實驗室體系,發展社會研發機構,深化國際科技合作,加強知識產權保護,深化新一輪全面創新改革試驗,保險業要加大保險科技投入的力度,建立與科技公司合作的關系,要有保險合作方案。

    五要樹立系統思維?!傲€”和“六?!笔潜舜寺撓档?,要通過保產業鏈供應鏈—保市場主體—保居民就業的主線,帶動消費、投資、進出口,實現經濟平穩健康發展,要有保險發展戰略方案。

    六要堅定保險業的對外開放。引進高水平的金融機構,同場競技與高手過招,相互促進取長補短,以開放促改革促發展,在更大范圍、更寬領域、更深層次上提升保險的服務能力和水平,要有保險國際合作方案。

    深化保險供給側結構性改革,優化多元化金融生態

    當前,應對新冠疫情對經濟的沖擊,關鍵還在于推進行業的供給側結構性改革,優化多元化金融生態,實現產融結合。保險機構要調整保險產品結構,減少無效和低端保險產品的供給,擴大有效和適應性保險服務,增強保險供給結構對需求變化的適應性和靈活性,這對于提高經濟的全要素生產率至關重要。

    從保險業推進供給側結構性改革來看,首要的是全面分析我國保險業發展的初級階段性特征,在此基礎上調整保險產品結構、轉變保險服務方式,著力破解保險行業運行中的不均衡、不適應、不能滿足人民群眾保險需求的矛盾和問題。特別是疫情期間,我們要看到以“數字經濟”為特征的新產業、新業態、新模式快速發展,為保險業務回歸保障提供了有力支撐,人民群眾對保險認識有了很大轉變,保險意識陡然提升,這與保險業供給側結構性改革緊密相關。

    一要堅持保險供給側結構性改革。順應新一輪科技革命和產業變革趨勢,保險業要加快推進信息科技和保險融合發展,提升保險業的數字化、網絡化、智能化發展水平。利用大數據、云計算、區塊連、人工智能、物聯網等科技與保險深度融合。保險業要在財富管理、中高端消費、個性化保險服務方面創新引領并培育新的保險增長點。

    二要發揮保險在多元化金融生態建設中的作用。保險要主動服務于國家財政政策的需要,既要積極有為,也要注重實效。銀行保險要全力配合財政繼續減稅降費、減租降息政策的落實,為確保各項紓困措施直達基層、直接惠及市場主體提供便利。在貨幣政策靈活適度精準導向下,銀行保險要強化對市場主體的金融支持,發揮保險融資增信功能,擴大信用保險覆蓋面,確保新增融資重點流向制造業、中小微企業,解決“融資難、融資貴”的難題。

    三要強化保險管理優化多元化金融生態。在持續推進“放管服”等改革中,銀行保險業要積極破除妨礙各類生產要素流動的壁壘,加快打造市場化、法治化、國際化金融環境,形成多元化金融生態與法律法規,依法平等與各種所有制企業產權和自主經營權融合發展的市場環境。

    目前,我國經濟正處在轉變發展方式、優化經濟結構、轉換增長動力的攻關期,經濟發展前景向好,但也面臨著結構性、體制性、周期性問題相互交織帶來的困難和挑戰。受新冠肺炎疫情沖擊,我國很多市場主體面臨前所未有的壓力,世界經濟不穩定不確定因素顯著增多。我們要努力在危機中育新機、于變局中開新局,充分發揮國內超大規模保險市場優勢,逐步形成以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局。

    在“雙循環”中,促進多元化金融生態與產融結合

    由于保險業務的市場化和國際化特征,保險業在國內大循環節點和國內國際雙循環鏈接具備一定優勢。保險具有經濟補償、資金融通、風險管理、防災減災等方面的功能。因此,保險在制度供給、政策效應、人才保障、金融創新、資源配置等方面有揚長避短效應。在建設國內國際雙循環戰略鏈接中,保險還可以發揮補足短板、拾遺補缺的作用。

    一是有利于推動業務運營,健全風險管理機制。保險可根據企業發展需求率先探索健全風險管理機制,對標國際一流營商環境制度,實現多元化金融生態與產業結合,達到高度融合,互相促進,用市場化的風險管理機制保證企業的市場主體安全運營,為防范自然災害、意外事故、突發公共安全事件、企業停工停產損失和人身意外傷害等提供保險保障。

    二是有利于探索科技監管理念,完善金融科技監管體制。充分利用現有的互聯網、大數據、云計算、區塊鏈等新技術、新手段,優化業務審批、實施流程再造,建立以誠信系統為基礎的事中事后監管模式,為進一步深化保險“放管服”改革提供便利。

    三是有利于保險業高質量發展,提升產業發展能級。保險可發揮經濟補償功能,穩定產業鏈供應鏈。特別是針對疫情蔓延和貿易摩擦可能對國內企業造成斷供斷需斷鏈、人員來往困難等情況,保險利用國際再保險風險轉移渠道,獲取信息提前預判做好應對。通過產業間協同滲透融合,促進產業能級提升和高質量發展。

    四是有利于發展在線新經濟,服務5G網絡等數字新基建。保險可為優先布局國家重大科技基礎設施提供資金支持,進一步加大對國家新興產業,如集成電路、生物醫藥、人工智能等“硬科技”新興產業投資規模。

    五是有利于機構投資者群體建設,支持和穩定資本市場健康發展。保險可利用資本市場優勢,為創新企業提供融資便利,加強科技企業投融資合作。發揮保險資管協會作用,搭建資本投融資平臺,積極引入產業資本、風險資本,為創新科技企業提供豐富和穩定的融資來源。在數字經濟時代,保險可利用資本市場,探索支持知識產權、技術、管理、數據等融資方式,推進技術交易、知識產權交易、大數據交易等要素交易,更好地發揮保險資金的資源配置功能。

    本文根據作者8月23日出席“2020青島·中國財富論壇”的發言整理而成。

    文章轉載自清華金融評論微信公眾號

    編輯:顏回

    (本文轉載自清華大學五道口金融學院 ,如有侵權請電話聯系13810995524)

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